Małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP) często stają przed wyzwaniem pozyskania środków na inwestycje w rozwój swojej działalności oraz borykają się z problemem zatorów płatniczych, które mogą znacząco utrudniać prowadzenie działalności i rozwój firmy. Zakup nowego sprzętu, pojazdów czy maszyn to znaczny wydatek, który może obciążyć budżet firmy. W takich sytuacjach leasing okazuje się efektywną alternatywą dla tradycyjnych form finansowania, takich jak kredyt bankowy. A faktoring staje się skutecznym rozwiązaniem, które pozwala na poprawę płynności finansowej bez konieczności zaciągania tradycyjnych kredytów.
W artykule wyjaśniamy, dlaczego leasing i faktoring może być korzystnym rozwiązaniem dla MŚP.
Leasing:
- Optymalizacja przepływów finansowych
Leasing pozwala uniknąć jednorazowego dużego wydatku, rozkładając koszt użytkowania na regularne raty. Dzięki temu firma może lepiej zarządzać płynnością finansową, zachowując środki na inne potrzeby operacyjne lub inwestycyjne.
- Łatwiejszy dostęp do finansowania
W porównaniu do kredytów bankowych, leasing często wiąże się z prostszymi procedurami i mniejszymi wymaganiami formalnymi. Firmy leasingowe są bardziej elastyczne w ocenie zdolności finansowej przedsiębiorstwa, co zwiększa szanse na uzyskanie finansowania, nawet dla firm z krótszą historią działalności.
- Korzystne aspekty podatkowe
Leasing operacyjny pozwala przedsiębiorcom zaliczyć raty leasingowe w całości do kosztów uzyskania przychodu, co obniża podstawę opodatkowania. Dodatkowo VAT jest płacony stopniowo w trakcie trwania umowy leasingowej, co również zmniejsza obciążenie finansowe.
- Możliwość korzystania z nowoczesnych technologii
Leasing umożliwia szybki dostęp do najnowszego sprzętu czy technologii, co może być kluczowe dla utrzymania konkurencyjności. Firmy nie muszą martwić się o starzenie się sprzętu – po zakończeniu umowy leasingowej mogą go wymienić na nowy.
- Brak konieczności angażowania własnego kapitału
Leasing pozwala sfinansować inwestycje bez konieczności korzystania z własnych oszczędności czy zaciągania kredytu. Dzięki temu MŚP mogą zainwestować zaoszczędzone środki w inne obszary działalności, takie jak marketing czy rozwój produktu.
- Elastyczność w dopasowaniu do potrzeb firmy
Firmy leasingowe oferują różne modele leasingu – operacyjny, finansowy, zwrotny – które można dostosować do specyfiki przedsiębiorstwa. Przedsiębiorca może wybrać rozwiązanie najlepiej odpowiadające jego potrzebom i możliwościom finansowym.
- Poprawa zdolności kredytowej
Korzystanie z leasingu nie obciąża bilansu przedsiębiorstwa w taki sam sposób jak kredyt, co może poprawić zdolność kredytową firmy i ułatwić uzyskanie dodatkowego finansowania w przyszłości.
- Obsługa i wsparcie techniczne
Wiele firm leasingowych oferuje dodatkowe usługi, takie jak serwis sprzętu, ubezpieczenie czy pomoc techniczną, co może znacząco zmniejszyć ryzyko związane z użytkowaniem danego środka trwałego.
Faktoring:
- Natychmiastowy dostęp do gotówki
Faktoring umożliwia szybkie uwolnienie środków zamrożonych w wystawionych fakturach. Dzięki temu przedsiębiorstwo otrzymuje nawet 80-90% wartości faktury zaraz po jej wystawieniu, zamiast czekać na zapłatę od kontrahenta. To kluczowe, gdy firma potrzebuje środków na bieżące wydatki, takie jak wynagrodzenia, zakupy towarów czy opłaty za usługi.
- Poprawa płynności finansowej
Zatory płatnicze są częstym wyzwaniem dla MŚP, szczególnie w branżach, gdzie terminy płatności są długie. Faktoring pozwala utrzymać płynność finansową, co daje firmie stabilność i możliwość realizacji bieżących zobowiązań.
- Brak konieczności zaciągania długu
W przeciwieństwie do kredytu, faktoring nie jest traktowany jako zobowiązanie finansowe. Oznacza to, że firma może korzystać z finansowania, nie obciążając swojego bilansu. To istotne, gdy przedsiębiorstwo chce uniknąć wzrostu wskaźnika zadłużenia.
- Uproszczony proces uzyskania finansowania
Nie wymaga skomplikowanych procedur, jak ma to miejsce w przypadku kredytów. Firmy faktoringowe oceniają głównie jakość faktur i wiarygodność kontrahentów, co sprawia, że MŚP z krótszą historią działalności lub mniejszą zdolnością kredytową mogą łatwiej uzyskać dostęp do tej formy finansowania.
- Wsparcie w zarządzaniu należnościami
W ramach umowy faktoringowej firma faktoringowa często przejmuje na siebie obowiązek monitorowania i egzekwowania płatności od kontrahentów. Dzięki temu przedsiębiorca może skupić się na prowadzeniu biznesu, zamiast angażować zasoby w śledzenie terminów płatności i wysyłanie przypomnień.
- Zwiększenie konkurencyjności
Faktoring pozwala firmom oferować kontrahentom atrakcyjne warunki płatności, takie jak dłuższe terminy, bez ryzyka utraty płynności finansowej. Dzięki temu przedsiębiorstwo może przyciągnąć nowych klientów i budować trwałe relacje biznesowe.
- Elastyczność finansowania
Jest rozwiązaniem elastycznym, które można dostosować do potrzeb firmy. Przedsiębiorstwo może korzystać z faktoringu pełnego (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta) lub niepełnego, w zależności od poziomu ryzyka i kosztów, jakie jest gotowe ponieść.
- Rozwiązanie dostępne dla różnych branż
Sprawdza się w wielu sektorach, w tym w handlu, usługach, transporcie czy budownictwie. Jego uniwersalność sprawia, że jest atrakcyjny dla przedsiębiorstw o różnej wielkości i strukturze.
Jak CRIF wspiera branżę leasingową i faktoringową?
CRIF, globalny lider w dostarczaniu informacji kredytowych, gospodarczych i technologii wspierających zarządzanie ryzykiem, odgrywa kluczową rolę w rozwoju branży leasingowej i faktoringowej. Dzięki zaawansowanym rozwiązaniom analitycznym oraz szerokiemu zakresowi usług, CRIF umożliwia firmom działającym w tych sektorach skuteczniejsze zarządzanie ryzykiem, zwiększenie efektywności operacyjnej oraz poprawę relacji z klientami.
- Dostarczanie wiarygodnych danych kredytowych i gospodarczych
CRIF oferuje kompleksowe bazy danych, które pomagają firmom leasingowym i faktoringowym ocenić wiarygodność kredytową swoich klientów. Dane te obejmują informacje o historii płatności, zadłużeniu, potencjalnych zaległościach oraz sytuacji finansowej kontrahentów, co jest kluczowe dla podejmowania trafnych decyzji finansowych.
- Wsparcie w ocenie ryzyka
Dzięki narzędziom analitycznym CRIF, firmy leasingowe i faktoringowe mogą lepiej identyfikować i zarządzać ryzykiem związanym z udzielaniem finansowania. Zaawansowane modele scoringowe oraz systemy monitoringu pozwalają na ocenę ryzyka w czasie rzeczywistym, co minimalizuje możliwość strat wynikających z niewypłacalności klientów.
- Automatyzacja procesów decyzyjnych
CRIF dostarcza narzędzia wspierające automatyzację procesów decyzyjnych, takich jak ocena wniosków leasingowych czy faktoringowych. Dzięki temu firmy mogą skrócić czas potrzebny na analizę i podejmowanie decyzji, co przekłada się na lepsze doświadczenia klientów oraz zwiększoną wydajność operacyjną.
- Monitorowanie portfela klientów
Umożliwia ciągłe monitorowanie portfela klientów w celu wczesnego wykrywania potencjalnych zagrożeń, takich jak pogorszenie sytuacji finansowej kontrahenta. Dzięki takim usługom firmy leasingowe i faktoringowe mogą szybko reagować na zmiany, minimalizując ryzyko strat i utraty płynności finansowej.
- Rozwiązania wspierające zgodność z regulacjami
Branża leasingowa i faktoringowa podlega licznym regulacjom prawnym, w tym w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i ochrony danych osobowych (RODO). CRIF oferuje rozwiązania, które pomagają firmom spełniać te wymagania, jednocześnie zapewniając wysoki poziom bezpieczeństwa danych i zgodności z przepisami.
- Wspieranie innowacji technologicznych
Dostarcza zaawansowane technologie, takie jak sztuczna inteligencja, analityka predykcyjna i integracja danych, które pomagają firmom leasingowym i faktoringowym w tworzeniu bardziej spersonalizowanych ofert oraz lepszym zrozumieniu potrzeb klientów. Dzięki tym technologiom firmy mogą zwiększać swoją konkurencyjność na rynku.
- Edukacja i wsparcie merytoryczne
Aktywnie uczestniczy w edukacji branży, organizując szkolenia, konferencje oraz publikując raporty i analizy rynkowe. Takie działania pomagają firmom leasingowym i faktoringowym zrozumieć trendy rynkowe, dostosować się do zmian i lepiej odpowiadać na potrzeby swoich klientów.
CRIF to strategiczny partner dla firm leasingowych i faktoringowych, oferujący kompleksowe wsparcie w zarządzaniu ryzykiem, optymalizacji procesów i budowaniu relacji z klientami. Dzięki zaawansowanym technologiom, wiarygodnym danym oraz wiedzy eksperckiej, CRIF pomaga tym sektorom rozwijać się dynamicznie, zachowując jednocześnie stabilność i bezpieczeństwo finansowe.
Dla firm poszukujących innowacyjnych i efektywnych narzędzi wspierających działalność, współpraca z CRIF może okazać się kluczowym czynnikiem sukcesu.
